Open finance é uma expressão em inglês que significa “finanças abertas”. Em termos práticos, esse sistema possibilita o compartilhamento autorizado e seguro de informações financeiras de clientes pessoas físicas e jurídicas de diferentes instituições.
Ele permite ao consumidor e às empresas maior controle e autonomia sobre seus dados, proporcionando acesso a diferentes serviços financeiros, comparações de ofertas e melhores condições de crédito, seguros, investimentos, integração com ERPs, etc.
Leia o nosso artigo e entenda como funciona o open finance e os principais impactos na contabilidade da sua empresa. Vem com a gente!
O Que É Open Finance?
O open finance é um sistema financeiro onde as instituições podem, com a autorização dos clientes, acessar e compartilhar informações em tempo real de maneira padronizada e segura. Isso rompe com um formato antigo, em que somente o banco titular da conta tinha acesso ao conteúdo financeiro do seu cliente.
Agora, com a introdução do open finance, outras empresas do setor, como seguradoras, corretoras e fintechs, empresas de software, escritórios de contabilidade, etc, podem usar esses dados, desde que tenham autorização expressa do usuário, para oferecer soluções mais vantajosas e personalizadas.
Qual O Objetivo Do Open Finance?
Um dos principais objetivos do open finance é tornar a experiência do cliente mais ágil e personalizada, eliminando a necessidade de recomeçar o processo de construção do histórico financeiro ao mudar de banco ou contratar um novo serviço de contabilidade.
Ao ter a autorização do usuário, as instituições podem ter acesso aos dados em outras entidades, o que permite que as empresas ofereçam soluções mais alinhadas ao perfil e interesses do cliente.
Outro objetivo é proporcionar inovação aos usuários e instituições, mas sem comprometer a segurança, já que as informações financeiras são compartilhados apenas por meio de APIs, com controle total e somente com permissão do cliente.
Como Funciona E O Que Muda Com O Open Finance?
O open finance opera a partir da integração entre instituições financeiras e outros players do mercado de tecnologia e serviços, que trocam dados de maneira segura e padronizada por meio de APIs, sempre com a autorização do cliente.
Dessa forma, é possível acessar não apenas dados bancários, como saldo e extratos, mas também dados de investimentos, seguros, previdência e câmbio.
Regulamentado pelo Banco Central, o open finance oferece segurança dessas trocas por meio de criptografia e critérios rígidos.
Quais Instituições Participam Do Open Finance?
A participação no open finance pode ser obrigatória ou opcional, conforme o tipo de instituição. Isto é, grandes instituições financeiras e bancos tradicionais, normalmente, estão obrigadas a aderir ao novo sistema.
Por outro lado, fintechs e empresas de menor porte têm a opção de escolher ou não participar voluntariamente, desde que respeitem os critérios definidos pelo Banco Central.
Qual A Diferença Entre Open Banking E Open Finance?
O open banking é um sistema financeiro mais aberto, possibilitando que os usuários possam compartilhar informações bancárias básicas, incluindo saldo, extratos e histórico de transações, entre instituições, para obter melhores produtos e serviços.
No caso do open finance, ele é a evolução do open banking, já que ele amplia os tipos de informações financeiras compartilhadas, como dados sobre seguros, previdência privada, operações de câmbio, investimentos e outros produtos, além dos serviços bancários.
Quais As Vantagens Do Open Finance Para A Contabilidade?
Esse sistema traz uma série de benefícios importantes para a área contábil, especialmente para a gestão financeira e administrativa das empresas. Confira quais são elas:
- Automatização da coleta e envio de informações financeiras para o contador;
- Agilidade na integração com a contabilidade e conciliação bancária;
- Dados mais precisos para respaldar decisões financeiras e tributárias;
- Mitigação de erros gerados por lançamentos manuais e inconsistências;
- Aprimoramento no relacionamento com o cliente;
- Facilidade na realização de auditorias internas e prestações de contas.
O Open Finance É Gratuito Para Empresas?
Sim. O open finance é gratuito para as empresas, que podem autorizar a transferência de seus dados sem precisar arcar com qualquer tipo de tarifa. Além disso, a instituição que envia as informações financeiras não pode cobrar qualquer taxa por esse serviço.
Open Finance Vale A Pena Para Empresas?
Sim. O open finance é um sistema muito vantajoso para as empresas, principalmente, porque ele pode reduzir as tarifas e custos bancários, permite poder de escolha para o usuário e garante uma gestão segura dos próprios dados, bem como a possibilidade de integração com outros softwares e serviços.
Somado a isso, esse sistema também possibilita maior concorrência no mercado, além de estimular a criação de novos serviços financeiros, conferindo às empresas mais liberdade e acesso a soluções personalizadas.
É Seguro Usar O Open Finance Na Minha Empresa?
Sim, o open finance é um sistema seguro, pois somente instituições autorizadas pelo Banco Central podem participar, seguindo regras rigorosas de proteção de dados, como o uso de tecnologias modernas de segurança.
Somado a isso, a troca de informações só pode ocorrer a partir do consentimento do cliente, que tem o poder de suspender o acesso quando quiser, garantindo, assim, o controle total sobre suas informações financeiras.
Quais Os Impactos do Open Finance Na Contabilidade?
O open finance muda de forma significativa a maneira como as empresas se relacionam com o sistema financeiro, posicionando-o no centro das decisões e possibilitando o controle total sobre seus dados.
Ao ter a possibilidade de compartilhar informações entre instituições financeiras e prestadores de serviços contábeis com agilidade, os clientes têm acesso facilitado a crédito, tornando mais prático contratar as alternativas mais viáveis no mercado, sem ficar limitado a uma única instituição.
Sem contar que esse sistema possibilita que empresas de diferentes setores possam ofertar soluções financeiras por meio do Banco como Serviço (BaaS), ampliando as alternativas para as pessoas jurídicas.
Conclusão
O open finance é um sistema que muda a forma de manipular, transmitir e gerar dados financeiros de usuários. E na contabilidade, esse novo formato deve ser cuidadosamente gerenciado para garantir conformidade com as normas legais de proteção de dados.
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