Caixa e Sebrae anunciam crédito especial para micro e pequena empresa. Como solicitar?

22 abril 2020
Rodrigo Ferreira

No início desta semana a Caixa Econômica Federal e o Sebrae anunciaram um
convênio que visa facilitar e potencializar o acesso ao crédito na forma de
capital de giro para as micro e pequenas empresas brasileiras (incluindo os microempreendedores
individuais), setor empresarial fortemente afetado pela suspensão e/ou redução
das atividades econômicas desde o início do período de isolamento social provocado
pela crise da pandemia de Coronavírus (COVID-19).

A linha de crédito especial disponibilizada pela Caixa – com garantias
do Sebrae – deverá injetar cerca de R$ 7,5 bilhões no mercado (podendo chegar a
até R$ 12 milhões dependendo de outras condições) e dar fôlego para milhões de
micro e pequenos empreendedores neste momento extremamente conturbado, tanto do
ponto de vista social quanto econômico em todo o mundo.

Confira na sequência deste post todos os detalhes da linha de crédito diferenciada
Caixa + Sebrae e saiba como solicitar caso faça sentido para o seu negócio!

Como funcionará a parceria entre Caixa e Sebrae
para auxiliar e financiar as MPE?

A operacionalização da parceria e do convênio firmado entre a Caixa e o
Sebrae se dará por meio do Fundo de Aval para as Micro e Pequenas Empresas
(FAMPE), o qual será responsável pelo oferecimento das garantias complementares.

O FAMPE é um fundo disponibilizado pelo Sebrae a diversos bancos conveniados
e tem como objetivo complementar as garantidas exigidas pelas instituições
financeiras para concessão de créditos e financiamentos para empresas. Por meio
do FAMPE, o Sebrae consegue apoiar as empresas ao evitar a imobilização de
imóveis, agilizar os trâmites até a aprovação do crédito, melhorar a avaliação
para obtenção do financiamento, dentre outros aspectos positivos.

A garantia concedida pelo FAMPE pode chegar a até 80% da operação de crédito
contratada pela empresa, o que dependerá do porte da empresa solicitante e da
forma de financiamento escolhida.

A concessão das garantias complementares por parte do Sebrae nesta
parceria firmada com a Caixa, permitirá que as taxas de juros ofertadas pelo banco
sejam em torno de 40% inferiores as que são praticadas pela instituição
financeira atualmente.

Quem pode e quais são as condições para solicitar o capital de giro
especial?

Podem solicitar o crédito especial os Microempreendedores individuais
(MEI), as Microempresas (ME) e as Empresas de pequeno porte (EPP). Portanto, esta
linha de financiamento
para capital de giro está disponível para CNPJ de empresas com faturamento
anual de no máximo R$ 4,8 milhões.

As empresas devem ter no mínimo 12 meses de faturamento prévio e não
pode haver qualquer restrição vinculada ao CNPJ da pessoa jurídica e ao CPF dos
sócios, caso contrário o pedido será negado.

Quais são os valores máximos do crédito especial para MEI, ME e EPP?

  • MEI: até R$ 12.500,00;
  • Microempresa: até R$ 75.000,00;
  • Empresa de pequeno porte: até R$ 120.000,00.

Qual será o período de carência do financiamento para as empresas?

  • MEI: 9 meses;
  • Microempresa:12 meses;
  • Empresa de pequeno porte: 12 meses.

Qual será o prazo máximo para quitação do crédito após a carência?

  • MEI: até 24 meses;
  • Microempresa: até 30 meses;
  • Empresa de pequeno porte: até 36 meses.

Qual será a taxa de juros mensal cobrada pela Caixa?

  • MEI: 1,59% a.m;
  • Microempresa: 1,39% a.m;
  • Empresa de pequeno porte: 1,19% a.m.

Como solicitar a linha de crédito diferenciada da parceria Caixa e Sebrae?

Em primeiro lugar, recomenda-se aos empresários e empreendedores que realizem
um tutorial
disponível no próprio site do Sebrae
visando tomar ciência das principais
informações e orientações disponíveis sobre a linha de crédito. Com isso, é
possível identificar qual a melhor opção para o negócio e verificar se a linha
de crédito especial é realmente uma opção viável para a empresa.

Na modalidade online, o primeiro passo operacional da solicitação está
no acesso ao Portal
da Caixa
para manifestação do interesse em captar recursos por meio da
linha de crédito diferenciada – vale dizer que também é possível solicitar a
adesão presencialmente em uma das agências da Caixa.

Após a análise do CNPJ e CPF dos sócios, caso não haja restrições
impeditivas, a empresa fica apta a selecionar uma das opções de crédito e o
pedido segue para análise da Caixa, que irá encaminhar os dados para uma de
suas agências. Neste momento, o banco fará contato para passar as informações
sobre a documentação e demais orientações necessárias sobre as soluções
financeiras da Caixa, que incluem o acompanhamento e assistência empresarial do
Sebrae. Caso a empresa ainda não tenha uma conta na Caixa, será necessário
realizar a abertura para realizar a captação dos recursos. Essa fase é chamada
de pré-empréstimo.

Cumprida essa etapa e com a aprovação do crédito, a segunda fase se
inicia com a comunicação por parte da Caixa ao Sebrae sobre a contratação do capital
de giro especial via FAMPE, sendo que na sequência a instituição de apoio entrará
em contato para realização de um diagnóstico visando auxiliar no planejamento
empresarial (finanças,
compras, vendas, marketing, gestão
de pessoas
, etc.).

Numa terceira fase, caso haja indícios de inadimplência, o Sebrae também
auxiliará as empresas com consultoria online e renegociações dos débitos.

Precisa de auxílio para analisar o fluxo de caixa da sua empresa e
realizar projeções futuras para o seu negócio? Está com dúvidas se a linha de
crédito diferenciada da Caixa e do Sebrae fazem sentido para a sua empresa? Conte
com a gente e agende uma
conversa com um dos nossos especialistas
!

Rodrigo Ferreira

Gerente de Atendimento e Marketing

CRC 1SP334423/O-8

Contato

contato-e-mail

Você também pode entrar em contato conosco diretamente pelo e-mail:
artdata@artdatacontabil.com.br

localização

Nossas Unidades:

UNIDADE MOGI MIRIM
Avenida Dona Sara Leme da Costa, 45
Nova Mogi
Mogi Mirim | SP
CEP 13800259
Tel (19) 3814 3888

UNIDADE CAMPINAS
Rua Luiz Otávio, 2565
Fazenda Santa Cândida
Campinas | SP
CEP 13087560
(19) 3471 0008

UNIDADE SÃO PAULO
Rua do Rócio, 350
10º andar | Vila Olímpia
São Paulo | SP
CEP 04552000
Tel (11) 3090 4504

UNIDADE RIVIERA DE SÃO LOURENÇO
Bertioga | SP
CEP 11250000
Tel (13) 2191 2600

© Artdata Contábil.